เจ้าของบ้าน บริษัท สินเชื่อ - ประวัติ

เจ้าของบ้าน บริษัท สินเชื่อ - ประวัติ



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

เอกสารลงนาม FDR

Home Owners Loan Corporation ก่อตั้งขึ้นเพื่อให้ชาวอเมริกันสามารถอยู่ในบ้านของตนได้


เมื่อวันที่ 13 เมษายน พ.ศ. 2476 ประธานาธิบดีรูสเวลต์ได้ส่งข้อความไปยังรัฐสภาเพื่อขอกฎหมายที่จะปกป้องเจ้าของบ้านจากการยึดสังหาริมทรัพย์ ในการตอบสนองสภาคองเกรสได้สร้าง .ขึ้นอย่างรวดเร็ว บริษัทสินเชื่อเจ้าของบ้าน. H.O.L.C. ให้เงินแก่ชาวอเมริกันในการรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาในอัตราที่ต่ำกว่าและราคาไม่แพงมาก วงเงินกู้สูงสุดที่ H.O.L.C. สามารถแจกได้ 20,000 ดอลลาร์ (ช่วยให้เจ้าของบ้านรายเล็ก ๆ เท่านั้น) ในช่วงสามปีที่ดำรงอยู่ H.O.L.C. ทำเงินให้สินเชื่อมากกว่า 1 ล้าน เครดิตรวม 3.1 พันล้านดอลลาร์


เจ้าของบ้าน LOAN CORPORATION (HOLC)

ค่าจ้างที่ลดลง การว่างงานในวงกว้าง และตัวเลือกการรีไฟแนนซ์เพียงเล็กน้อย (ถ้ามี) ทำให้เจ้าของบ้านสามารถชำระเงินจำนองรายเดือนในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ได้ยาก ในฤดูใบไม้ผลิปี 1933 ประธานาธิบดีแฟรงคลิน ดี. รูสเวลต์ถูกยึดสังหาริมทรัพย์เกือบพันครั้งต่อวัน ได้ขอให้รัฐสภาเมื่อวันที่ 13 เมษายน พ.ศ. 2476 ว่าด้วย "การออกกฎหมายเพื่อปกป้องเจ้าของบ้านหลังเล็กจากการยึดสังหาริมทรัพย์" ฝ่ายนิติบัญญัติตอบโต้ด้วยการสร้าง Home Owners Loan Corporation (HOLC) เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน พ.ศ. 2476

HOLC ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ Federal Home Loan Bank Board ไม่ได้ให้ยืมเงินแก่เจ้าของบ้านจริงๆ แทนหน่วยงานที่ซื้อและรีไฟแนนซ์จำนองในการผิดนัดหรือยึดสังหาริมทรัพย์จากสถาบันการเงิน (ผู้ให้กู้) เพื่อแลกกับการจำนอง HOLC ได้ให้พันธบัตรรัฐบาลแก่ผู้ให้กู้โดยจ่ายดอกเบี้ย 4 เปอร์เซ็นต์ (ต่อมาลดลงเหลือ 3 เปอร์เซ็นต์) ด้วยทุน 200 ล้านดอลลาร์จากกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ HOLC ได้รับอนุญาตให้ออกพันธบัตรมูลค่า 2 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นเป็น 4.75 พันล้านดอลลาร์ ในช่วงเวลาสูงสุดในฤดูใบไม้ผลิปี 1934 บริษัทดำเนินการขอสินเชื่อมากกว่า 35,000 รายการต่อสัปดาห์ และมีพนักงานเกือบ 21,000 คนในสำนักงาน 458 แห่งทั่วประเทศ กฎหมายอนุญาตให้กิจกรรมการให้กู้ยืมของ HOLC หมดอายุในวันที่ 12 มิถุนายน พ.ศ. 2479 เมื่อถึงเวลานั้น HOLC ได้กู้ยืมเงินจำนวน 1,021,587 ราย ทำให้เป็นเจ้าของหนี้จำนองบ้านในเมืองประมาณหนึ่งในหกในสหรัฐอเมริกา การดำเนินการของ HOLC ยังไม่ยุติอย่างเป็นทางการจนถึงวันที่ 3 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2497

ฝ่ายบริหารของรูสเวลต์ให้เครดิตแก่ HOLC ด้วยการฟื้นฟูขวัญกำลังใจทางเศรษฐกิจ การลดอัตราการยึดสังหาริมทรัพย์ และการจ่ายภาษีที่ค้างชำระให้แก่รัฐบาลของรัฐและเทศบาลเกือบ 250 ล้านดอลลาร์ นักวิชาการที่ตามมามักจะเห็นด้วยกับการประเมินในเชิงบวกนี้ โดยยืนยันว่า HOLC มีความสำคัญเนื่องจากได้แนะนำการจำนองระยะยาวและตัดจำหน่ายด้วยตนเอง อันที่จริง ด้วยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย HOLC ที่ดอกเบี้ยร้อยละ 5 ในช่วงสิบห้าปี การเป็นเจ้าของบ้านจึงเป็นไปได้สำหรับผู้ที่เคยไม่สามารถจ่ายค่าจำนองระยะสั้นได้ในอัตราดอกเบี้ยสูง

อย่างไรก็ตาม นักวิจารณ์บางคนวิพากษ์วิจารณ์แนวทางปฏิบัติของ HOLC ในการช่วยเหลือเจ้าของบ้านทางอ้อมผ่านโครงการที่ช่วยผู้ให้กู้จำนองโดยตรง นักปฏิรูปเมือง Charles Abrams ชี้ให้เห็นว่า โดยเฉลี่ยแล้ว HOLC ได้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ซื้อมาเพียง 7% น้อยกว่าครั้งก่อน ซึ่งเป็นที่ยอมรับว่าสูงเกินจริง มูลค่าของทรัพย์สินที่เป็นปัญหา (มูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในช่วงทศวรรษที่ 1920 ). ตัวอย่างเช่น HOLC อาจรีไฟแนนซ์จำนอง 10,000 ดอลลาร์ราวกับว่าจำนวนเงินเริ่มต้นที่ยืมให้กับเจ้าของบ้านคือ 9,300 ดอลลาร์ แต่ตัวเลขนั้น - 9,300 ดอลลาร์ยังคงสูงกว่ามูลค่าตลาดที่ลดลงในปัจจุบันของทรัพย์สินอย่างมีนัยสำคัญ ภายใต้ข้อตกลงนี้ ผู้ให้กู้ต้องละทิ้งเงินทุนเพียงเล็กน้อยเท่านั้น และพวกเขาได้รับพันธบัตรที่รัฐบาลสนับสนุนแทนการจำนองที่ถูกแช่แข็ง ในทางกลับกัน โดยการเพิ่มมูลค่าที่ตราไว้ของการจำนองรีไฟแนนซ์ HOLC ได้บังคับให้เจ้าของบ้านต้องชำระคืนเงินกู้จำนองในปี 1920 ที่สูงเกินจริงด้วยค่าจ้างที่ตกต่ำในปี 1930

HOLC ยังพัฒนาระบบการให้คะแนนการจำนองในบริเวณใกล้เคียง ย่านที่มีคะแนนต่ำที่สุด - ที่มีชนกลุ่มน้อยทางเชื้อชาติเข้มข้น - ถูก "ตัดใหม่" โดย HOLC ซึ่งเป็นคำที่แสดงถึงพื้นที่ที่ถือว่าเสี่ยงเกินไปสำหรับความช่วยเหลือด้านการจำนองของรัฐบาล Redlining ได้รับการรับรองไม่เพียงแต่โดยผู้ให้กู้เอกชนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงหน่วยงานของรัฐด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Federal Housing Administration (FHA) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ National Housing Act of 1934 FHA โดยการขยายประกันการจำนองให้กับผู้ให้กู้ได้สนับสนุนให้ธนาคารเปิดเสรี เงื่อนไขการจัดหาเงินทุนสำหรับเจ้าของบ้านที่มีศักยภาพ ดังนั้น ในขณะที่ HOLC และ FHA ได้ช่วยเหลือชาวอเมริกันบางคนในการรักษาบ้านของพวกเขาหรือในการซื้อบ้านใหม่ พวกเขาทั้งคู่ก็ใช้ redlining เพื่อป้องกันไม่ให้ชนกลุ่มน้อยโดยเฉพาะชาวแอฟริกันอเมริกันทำเช่นเดียวกัน การปฏิบัตินี้ช่วยขยายเวลาและขยายรูปแบบของย่านใกล้เคียงและชานเมืองที่แยกจากกันทั่วอเมริกา


บันทึกของคณะกรรมการธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง [FHLBB]

ที่จัดตั้งขึ้น: ในฐานะหน่วยงานอิสระโดยการแก้ไขที่อยู่อาศัยปี 1955 (69 Stat. 640), 11 สิงหาคม 1955

หน่วยงานก่อนหน้า:

  • คณะกรรมการธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (1932-39)
  • FHLBB หน่วยงานสินเชื่อของรัฐบาลกลาง (1939-42)
  • การบริหารธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง สำนักงานการเคหะแห่งชาติ (1942-47)
  • คณะกรรมการธนาคารสินเชื่อบ้าน (HLBB), สำนักงานการเคหะและการเงินบ้าน (1947-55)

ยกเลิก: มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 1989 โดยพระราชบัญญัติการปฏิรูป การกู้คืน และการบังคับใช้ของสถาบันการเงินปี 1989 (103 สถิติ 354) วันที่ 9 สิงหาคม 1989 FSLIC ถูกยกเลิก มีผลทันที โดยหน่วยงานเดียวกัน

หน่วยงานสืบทอด: สำนักงานกำกับดูแลการประหยัด กรมธนารักษ์ (หน่วยงานกำกับดูแลและกำกับดูแล FHLBB) Resolution Trust Corporation (FSLIC ล้มเหลวในการทำหน้าที่ในการชำระบัญชีของสมาคมการออมและเงินกู้) Resolution Trust Corporation Oversight Board

หาเครื่องช่วย: Forrest R. Holdcamper, comp. "Preliminary Inventory of the Records of the Federal Home Loan Bank System" NC 94 (March 1965) เสริมใน National Archives microfiche edition ของสินค้าคงเหลือเบื้องต้น

195.2 บันทึกของคณะกรรมการธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHLBB) และ
รุ่นก่อน ค.ศ. 1933-74

ประวัติศาสตร์: ก่อตั้งเป็นหน่วยงานอิสระโดย Federal Home Loan Bank Act (47 Stat. 725), 22 กรกฎาคม 1932 FHLBB และส่วนประกอบ (Federal Home Loan Bank System, Federal Savings and Loan System, Federal Savings and Loan Insurance Corporation และ Home Owners' Loan Corporation) เป็นส่วนหนึ่งของ Federal Loan Agency ที่จัดตั้งขึ้นใหม่โดย Reorganization Plan No. I ของปี 1939 มีผล 1 กรกฎาคม 1939 FHLBB ยกเลิกและหน้าที่และส่วนประกอบที่ได้รับมอบหมายให้ Federal Home Loan Bank Administration (FHLBA) ในการเคหะแห่งชาติที่จัดตั้งขึ้นใหม่ หน่วยงาน โดย EO 9070 วันที่ 24 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2485 ยกเลิก FHLBA และหน้าที่และส่วนประกอบที่ได้รับมอบหมายให้คณะกรรมการธนาคารสินเชื่อบ้าน (HLBB) ในหน่วยงานการเคหะและการเงินที่บ้านที่สร้างขึ้นใหม่ โดยแผนปรับโครงสร้างองค์กรฉบับที่ 3 ของปี 2490 มีผล 27 กรกฎาคม พ.ศ. 2490 . HLBB ได้จัดตั้งหน่วยงานอิสระและกำหนด FHLBB ใหม่, 1955. ดู 195.1.

195.2.1 บันทึกทั่วไป

บันทึกข้อความ: บันทึกของประธาน FHLBB, 1943-73 (98 ฟุต) จดหมายโต้ตอบของประธาน John H. Fahey, 1940-47 William K. Divers, 1947-52 Walter W. McAllister, 1952-56 Albert J. Robertson, 1955-61 Joseph McMurray, 1961-65 John Horne, 1965- 68 Preston Martin, 1969-72 และ Carl O. Kamp, 1972-73. รายงานการประชุม จดหมายโต้ตอบ และรายงานที่เกี่ยวข้องกับการเป็นตัวแทน HLBB ในคณะกรรมการการเคหะกลาง ค.ศ. 1935-39 จดหมายโต้ตอบเรื่องการจัดหาเงินทุนแก่ธนาคารในท้องถิ่น พ.ศ. 2476-2533 รายงานของหัวหน้าฝ่ายบัญชีและบัญชีกลาง ค.ศ. 1933-47 รายงานสภาพเศรษฐกิจและการเงินในท้องถิ่นจัดทำโดยธนาคารสมาชิก พ.ศ. 2485-2545 บันทึกเกี่ยวกับการยึดธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางลอสแองเจลิสและสมาคมการออมและสินเชื่อของรัฐบาลกลางลองบีช ค.ศ. 1946-60 สุนทรพจน์และข่าวประชาสัมพันธ์ ค.ศ. 1933-72

แผนที่: ชุมชนที่อยู่อาศัยของกระทรวงกลาโหมสหรัฐ ปี 1941 (1 รายการ) ดูเพิ่มเติมที่ 195.6

การบันทึกเสียง: "Federal Home Loan Exhibit" ผลิตโดย Gardner Displays, Philadelphia, PA สำหรับ Texas Centennial, 1936 (1 รายการ) ดูเพิ่มเติมที่ 195.7

195.2.2 บันทึกของสำนักงานวิจัยเศรษฐกิจ

บันทึกข้อความ: สำเนาไมโครฟิล์มของตารางสถิติเกี่ยวกับสมาคมการออมและเงินกู้ พ.ศ. 2503-2514 (7 ม้วน) สำเนาไมโครฟิล์มของการรวมงบดุลรายเดือน กระแสการออม และการปล่อยสินเชื่อจำนองของสมาคมการออมและเงินกู้ที่ประกันโดยรัฐบาลกลาง ปี 1960-73 (34 ม้วน) สำเนาไมโครฟิล์มของมวลรวมจากรายงานครึ่งปีของสมาคมออมทรัพย์และเงินกู้ พ.ศ. 2510-2517 (24 ม้วน)

195.2.3 บันทึกของฝ่ายจัดการข้อมูล

บันทึกที่เครื่องอ่านได้: ข้อมูลทางการเงินที่เลือกไว้เกี่ยวกับเงินกู้สำหรับการก่อสร้างใหม่และการจำนองที่ส่งโดยผู้ประกันตนและเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลาง ("ประวัติสุดท้ายรายเดือน"), 1966-70 (60 ชุดข้อมูล) พร้อมเอกสารประกอบ รายงานรายครึ่งปี พ.ศ. 2508-2514 (12 ชุดข้อมูล) พร้อมเอกสารประกอบ รายงานสินเชื่อจำนองรายเดือน พ.ศ. 2512-2514 (17 ชุดข้อมูล) พร้อมเอกสารประกอบ

195.3 บันทึกของบรรษัทสินเชื่อบ้าน (HOLC)
1933-51

ประวัติศาสตร์: จัดตั้งขึ้นเป็นหน่วยงานฉุกเฉินภายใต้การดูแลของ FHLBB โดยพระราชบัญญัติสินเชื่อบ้านปี 2476 (48 สถิติ 128) 13 มิถุนายน 2476 ให้สินเชื่อจำนองระยะยาวดอกเบี้ยต่ำแก่เจ้าของบ้านที่ไม่สามารถจัดหาเงินทุนผ่านช่องทางปกติได้ โอนโดย FHLBB และส่วนประกอบไปยัง Federal Loan Agency โดย Reorganization Plan No. I ของปี 1939 มีผล 1 กรกฎาคม 1939 มอบหมายร่วมกับส่วนประกอบอื่นๆ ของ FHLBB ที่ถูกยกเลิกไปยัง Federal Home Loan Bank Administration (FHLBA) National Housing Agency โดย EO 9070 24 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2485 คณะกรรมการบริษัทถูกยกเลิกโดยแผนปรับโครงสร้างองค์กรฉบับที่ 3 ของปี พ.ศ. 2490 ซึ่งมีผลตั้งแต่วันที่ 27 กรกฎาคม พ.ศ. 2490 และได้มอบหมายให้ HOLC เพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระบัญชี ให้กับคณะกรรมการธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย สำนักงานการเคหะและการเงินบ้าน ยกเลิกตามคำสั่งของเลขาธิการคณะกรรมการธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย มีผล 3 กุมภาพันธ์ 2497 ตามพระราชบัญญัติ 30 มิถุนายน 2496 (67 Stat. 121)

บันทึกข้อความ: รายงานการประชุม HOLC ค.ศ. 1933-42 และจดหมายที่เกี่ยวข้อง ค.ศ. 1933-49 สำเนาไมโครฟิล์มของจดหมายโต้ตอบการบริหารทั่วไป ส่วนใหญ่กับสำนักงานภูมิภาคและท้องถิ่น 2476-36 (482 ม้วน) ไฟล์หัวเรื่อง, 2480-51. จดหมายโต้ตอบรัฐสภา 2477-45 ตัวอย่างจดหมายเงินกู้ทั่วไปของสำนักงานกลางและภาคสนามที่ยื่นภายใต้จดหมาย "C" 2476-36 รายงาน แผนที่ แบบสอบถาม สำเนาผลการสัมภาษณ์ และเอกสารการทำงานจากการสำรวจที่ทำขึ้นเพื่อกำหนดมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันและอนาคต ("HOLC City Survey File"), 1935-40 ไฟล์การจัดการทรัพย์สิน พ.ศ. 2484-44 แถลงการณ์ HOLC ค.ศ. 1942-47 คำสั่งของ FHLBA ค.ศ. 1942-47 มติ FHLBB, 1935-47. ไฟล์การดำเนินคดี Seneca Nation ศาลแขวงสหรัฐ เขตตะวันตกของนิวยอร์ก ค.ศ. 1939-43

แผนที่: แผนที่เมืองแสดงย่านที่เป็นที่ต้องการเมื่อเทียบกับที่ลดลง และที่ตั้งของประชากรผิวดำ ค.ศ. 1933-39 (13 รายการ) ดูเพิ่มเติมที่ 195.6

195.4 บันทึกของแผนกบริการสร้างบ้านของรัฐบาลกลาง
ระบบธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHLBS)
1935-42

ประวัติศาสตร์: แผนบริการสร้างบ้านของรัฐบาลกลางที่ริเริ่มโดย FHLBB เมื่อวันที่ 25 กันยายน พ.ศ. 2479 เพื่อส่งเสริมการก่อสร้างบ้านหลังเล็กราคาไม่แพง บริหารงานโดย FHLBB แต่เดิม ต่อมาโดยธนาคารระดับภูมิภาคของ FHLBS ผ่านส่วนบริการอาคารบ้านกลาง (FHBSS) ในสำนักงานผู้ว่าการ FHLBS FHBSS ถูกยกเลิก 16 สิงหาคม 2482 โปรแกรมสิ้นสุด 23 กุมภาพันธ์ 2485

บันทึกข้อความ: ไฟล์หัวเรื่องโปรแกรม พ.ศ. 2478-42 โบรชัวร์ที่อยู่อาศัย 2478-40 การโฆษณาเบ็ดเตล็ด การมีส่วนร่วมของสมาคมการค้า และบันทึกอื่น ๆ ค.ศ. 1935-40

แผนสถาปัตยกรรมและวิศวกรรม: ผลงานแบบบ้านมาตรฐาน ปี 1938-41 (1,200 รายการ) ดูเพิ่มเติมที่ 195.6

195.5 บันทึกของสภาที่ปรึกษาการออมและสินเชื่อของรัฐบาลกลาง
(FSLAC)
1934-64

ประวัติศาสตร์: ก่อตั้งขึ้นในฐานะหน่วยงานที่ปรึกษาอิสระของ FHLBB โดยการแก้ไขพระราชบัญญัติธนาคารกลางกลางแห่งปี 1935 (49 Stat. 293) วันที่ 28 พฤษภาคม 1935 ยกเลิกโดยวินาที 718 แห่งพระราชบัญญัติการปฏิรูป การฟื้นฟู และการบังคับใช้สถาบันการเงิน พ.ศ. 2532 (103 สถิติ 422) 9 สิงหาคม พ.ศ. 2532

บันทึกข้อความ: จดหมายโต้ตอบที่เกี่ยวข้องกับสมาชิกสภา ค.ศ. 1934-62 (170 ฟุต) บันทึกเกี่ยวกับการประชุมสภา ค.ศ. 1934-64.

การบันทึกเสียง: การประชุม FSLAC ค.ศ. 1961-62 (8 ข้อ) ดูเพิ่มเติมที่ 195.7

195.6 บันทึกการทำแผนที่ (ทั่วไป)

ดูแผนที่ภายใต้ 195.2.1 และ 195.3

ดูแผนสถาปัตยกรรมและวิศวกรรมภายใต้ 195.4

195.7 การบันทึกเสียง (ทั่วไป) ดูภายใต้ 195.2.1 และ 195.5

195.8 บันทึกที่เครื่องอ่านได้ (ทั่วไป)

หมายเหตุบรรณานุกรม: เวอร์ชันเว็บตาม Guide to Federal Records ในหอจดหมายเหตุแห่งชาติของสหรัฐอเมริกา เรียบเรียงโดย Robert B. Matchette และคณะ วอชิงตัน ดี.ซี.: การบริหารหอจดหมายเหตุและบันทึกแห่งชาติ พ.ศ. 2538
3 เล่ม 2428 หน้า

เวอร์ชันเว็บนี้ได้รับการอัปเดตเป็นครั้งคราวเพื่อรวมบันทึกที่ประมวลผลตั้งแต่ปี 1995


พระราชบัญญัติเงินกู้เจ้าของบ้าน (1933)

เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน พ.ศ. 2476 ประธานาธิบดีรูสเวลต์ได้ลงนามในพระราชบัญญัติเงินกู้สำหรับเจ้าของบ้านเป็นกฎหมาย วัตถุประสงค์ของกฎหมายคือเพื่อ “ให้การบรรเทาทุกข์ฉุกเฉินเกี่ยวกับการเป็นหนี้จำนองบ้าน การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน เพื่อขยายการบรรเทาทุกข์ให้กับเจ้าของที่ถูกครอบครองโดยพวกเขาและผู้ที่ไม่สามารถตัดจำหน่ายหนี้ของตนที่อื่น…” กฎหมายยังสั่งให้สร้าง a Home Owners' Loan Corporation (HOLC) เพื่อดำเนินการตามบทบัญญัติของพระราชบัญญัติ [1]

ในช่วงปี ค.ศ. 1920 ผู้ให้กู้และลูกหนี้ได้ทำข้อตกลงเกี่ยวกับการจำนองบ้านด้วย "ความเชื่อมั่นว่าสามารถรับภาระได้โดยไม่ลำบาก..." แต่ฟองสบู่ด้านอสังหาริมทรัพย์ขนาดมหึมาก็เกิดขึ้นซึ่งทำให้ทั้งธนาคารและผู้ซื้อบ้านยืดเยื้ออย่างเลวร้าย ภาวะตลาดหุ้นตกในปี 1929 และภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ในเวลาต่อมา “ความสามารถของผู้กู้รายบุคคลในการชำระเงินจำนองลดลงเนื่องจากการว่างงานจำนวนมากและโดยการลดรายได้โดยทั่วไป… เงื่อนไขนี้นำไปสู่การผิดทางภาษีอย่างรวดเร็ว การผิดนัดชำระดอกเบี้ยจำนอง และท้ายที่สุดก็เกิดกระแสของการยึดสังหาริมทรัพย์…[ภายในเดือนมีนาคม 1933 ผู้คนนับล้านต้องเผชิญกับการสูญเสียบ้านของพวกเขา ผู้ให้กู้ต้องเผชิญกับการสูญเสียการลงทุนอย่างหนัก ชุมชนที่ขาดแคลนเงินทุนอย่างหนักได้รับความเดือดร้อนจากการไม่สามารถเก็บภาษีทรัพย์สินและอุตสาหกรรมการก่อสร้าง ซึ่งหากฟื้นขึ้นมาจะมีส่วนสำคัญต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโดยรวม ก็อยู่ในภาวะชะงักงันเสมือน” [2]

เช่นเดียวกับปัญหาอื่นๆ ในช่วงเวลาดังกล่าว นโยบายของคณะบริหารฮูเวอร์ยังไม่เพียงพอและ “ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อให้ความช่วยเหลือในกรณีฉุกเฉิน” [3] ผู้กำหนดนโยบายข้อตกลงใหม่มีความก้าวร้าวมากขึ้น และผ่าน HOLC ได้ให้สินเชื่อเพื่อช่วยเหลือทั้งสถาบันการเงินและชาวอเมริกันที่กำลังดิ้นรนกับการจำนองที่ค้างชำระและภาษีทรัพย์สินที่ค้างชำระ ไม่ต้องพูดถึงการประกันบ้านและการบำรุงรักษา [4] โดยทั่วไปแล้ว HOLC จะได้รับสินเชื่อจำนองที่มีปัญหาโดยการให้พันธบัตรประกันแก่ผู้ถือภาระผูกพัน จากนั้นจะปล่อยเงินกู้ใหม่ให้กับเจ้าของบ้าน ซึ่งเป็นเงินกู้ที่สามารถชำระคืนได้ในระยะเวลานาน (15 ปีขึ้นไป) และในอัตราดอกเบี้ยต่ำ (5% หรือน้อยกว่า) [5].

HOLC ได้รับอนุญาตให้กู้ยืมเงินตั้งแต่วันที่ 13 มิถุนายน พ.ศ. 2476 ถึงวันที่ 12 มิถุนายน พ.ศ. 2479 ในช่วงเวลานี้ HOLC ได้กู้ยืมเงินมากกว่า 1 ล้านฉบับรวมเป็นเงินประมาณ 3.1 พันล้านดอลลาร์ – 575 ล้านดอลลาร์ไปยังบุคคลทั่วไป [6] ขนาดเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 3,039 ดอลลาร์ (ประมาณ 52,000 ดอลลาร์ในปี 2557 ดอลลาร์) [7] HOLC หยุดดำเนินการเมื่อวันที่ 30 เมษายน พ.ศ. 2494 ด้วย "ผลกำไรเล็กน้อย" ซึ่งท้าทายความคาดหวังว่าเงินของผู้เสียภาษีจะสูญหายไปอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในการร่วมทุนดังกล่าว [8]

พระราชบัญญัติสินเชื่อเจ้าของบ้านปี 1933 พิสูจน์แล้วว่าเป็นหนึ่งในนโยบายที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดที่เกิดขึ้นจาก 100 วันแรกของข้อตกลงใหม่ โครงการสินเชื่อฉุกเฉินของบริษัทไม่เพียงแต่ช่วยชีวิตเจ้าของบ้านและสถาบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยหลายแสนรายจากการสูญเสียเท่านั้น แต่ยังรวมถึง Federal Housing Administration (FHA) ที่สร้างขึ้นหนึ่งปีหลังจาก HOLC ได้เปลี่ยนแปลงตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯ โดยสิ้นเชิง มันเข้ามาแทนที่การจำนองระยะสั้นและสัญญาซื้อในปี ค.ศ. 1920 ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงและความเสี่ยงในการผิดนัดชำระที่สูงขึ้น โดยการจำนองระยะยาว (ส่วนใหญ่ 30 ปี) ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าซึ่งได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลาง การปฏิรูปเหล่านี้ขยายการเป็นเจ้าของบ้านอย่างมากในยุคหลังสงครามโลกครั้งที่สอง จากต่ำกว่า 50% เป็นเกือบ 70% ของครอบครัวชาวอเมริกัน [9]

อย่างไรก็ตาม บทเรียนของทศวรรษที่ 1920 ถูกลืมไปโดยการเริ่มต้นของฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์ครั้งใหญ่ของยุค 2000 ซึ่งปะทุในปี 2550-2551 และทำให้ผู้ซื้อบ้านหลายล้านรายต้องถูกยึดสังหาริมทรัพย์หรือ 'อยู่ใต้น้ำ' (การจำนองมีมูลค่ามากกว่าบ้านของพวกเขา) เป็นอีกครั้งที่รัฐบาลต้องประกันตัวระบบการเงิน แต่คราวนี้ไม่ได้เข้ามาช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่มีปัญหา ตรงกันข้ามกับข้อตกลงใหม่ HOLC ซึ่งเงินกู้ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับ GDP จะเทียบเท่ากับประมาณ 700 พันล้านดอลลาร์ในวันนี้ [10]


การแนะนำ

การเข้าถึงสินเชื่อ - สินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก - เป็นรากฐานของการรวมเศรษฐกิจและการสร้างความมั่งคั่งในการเข้าถึงสินเชื่อของสหรัฐ อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงสินเชื่อนั้นแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือของสินเชื่อส่วนบุคคล และปัจจัยตามสถานที่ เช่น ภาวะเศรษฐกิจที่เจริญรุ่งเรือง และการเติบโตที่เป็นตัวกำหนดตลาดสินเชื่อในประเทศ ปัจจัยกำหนดการเข้าถึงสินเชื่ออีกประการหนึ่งคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งสามารถบรรเทาได้ด้วยมูลค่าของหลักประกัน การเข้าถึงสินเชื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัยขึ้นอยู่กับปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมด โดยทรัพย์สินจะค้ำประกันเงินกู้ จึงมีโครงสร้างเชิงพื้นที่ระดับพื้นที่ใกล้เคียง แสดงภูมิศาสตร์ที่สามารถตรวจสอบได้ในแผนที่ของเมืองต่างๆ ทั่วประเทศ Redlining–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––———————— แนวทางปฏิบัติในการปฏิเสธไม่ให้ผู้กู้เข้าถึงเครดิตจากที่ตั้งของอสังหาริมทรัพย์ในคนกลุ่มน้อยหรือละแวกใกล้เคียงที่ด้อยโอกาสทางเศรษฐกิจ – –– ได้รับการฝึกฝนอย่างกว้างขวางทั่วสหรัฐอเมริกา , แม้แต่ในสถานที่ที่ไม่ค่อยเกี่ยวข้องกับกฎหมาย “Jim Crow” แยก (Rothstein 2017). แม้ว่าการทำ redlining อย่างโจ่งแจ้งจะผิดกฎหมายในทุกวันนี้ แต่ถูกห้ามภายใต้ พระราชบัญญัติการเคหะที่เป็นธรรม พ.ศ. 2511 ผลกระทบที่ยั่งยืนยังคงปรากฏชัดในโครงสร้างของเมืองต่างๆ ในสหรัฐอเมริกา หลักฐานส่วนหนึ่งของโครงสร้างที่ยั่งยืนนี้สามารถเห็นได้ในแผนที่ Home Owners’ Loan Corporation (HOLC) ที่สร้างขึ้นเมื่อ 80 ปีที่แล้ว และองค์ประกอบทางเศรษฐกิจและเชื้อชาติ/ชาติพันธุ์ในละแวกใกล้เคียงในปัจจุบัน แผนที่ถูกสร้างขึ้นโดย HOLC โดยเป็นส่วนหนึ่งของโครงการสำรวจเมืองในช่วงปลายทศวรรษที่ 1930 HOLC ได้ส่งผู้ตรวจสอบไปทั่วประเทศเพื่อจำแนกพื้นที่ใกล้เคียงตามระดับความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อที่รับรู้

ทุกเมืองในการศึกษากับหน่วยงานระดับภูมิภาค

ผู้ตรวจสอบ HOLC ได้ปรึกษากับเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคารในท้องถิ่น เจ้าหน้าที่ของเมือง ผู้ประเมินราคา และนายหน้าเพื่อสร้างแผนที่ "การรักษาความปลอดภัยที่อยู่อาศัย" ของเมืองต่างๆ แผนที่เหล่านี้ยังคงมีอยู่มากกว่า 150 แผนที่ ผู้ตรวจสอบจัดลำดับพื้นที่ใกล้เคียงอย่างเป็นระบบตามเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับอายุและสภาพของที่อยู่อาศัย การเข้าถึงการขนส่ง ความใกล้ชิดกับสิ่งอำนวยความสะดวก เช่น สวนสาธารณะหรือความพิการ เช่น อุตสาหกรรมที่ก่อมลพิษ ระดับเศรษฐกิจและสถานะการจ้างงานของผู้อยู่อาศัย และองค์ประกอบทางชาติพันธุ์และทางเชื้อชาติ พื้นที่ใกล้เคียงมีรหัสสีบนแผนที่: สีเขียวสำหรับ "ดีที่สุด" สีน้ำเงินสำหรับ "ยังคงเป็นที่ต้องการ" สีเหลืองสำหรับ "การลดลงอย่างแน่นอน" และสีแดงสำหรับ "อันตราย"

NCRC ได้ใช้แผนที่เหล่านี้และเปรียบเทียบการให้คะแนนจาก 80 ปีที่แล้วกับสถานะทางเศรษฐกิจและประชากรของละแวกใกล้เคียงที่เป็นรายได้ต่ำถึงปานกลาง (LMI) รายได้ปานกลางถึงบน (MUI) หรือชนกลุ่มน้อยส่วนใหญ่ ในระดับที่น่าตกใจ ผลลัพธ์เผยให้เห็นรูปแบบที่คงอยู่ของการยกเว้นที่อยู่อาศัยทั้งทางเศรษฐกิจและทางเชื้อชาติ พวกเขาให้หลักฐานว่าโครงสร้างที่แยกออกจากกันและแยกออกจากกันในอดีตยังคงมีอยู่ในเมืองต่างๆ ในสหรัฐอเมริกา

ในปีพ.ศ. 2476 HOLC ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่ผิดนัดในการจำนองและการยึดสังหาริมทรัพย์ HOLC เป็นหนึ่งในโครงการ "ข้อตกลงใหม่" หลายโครงการ ซึ่งเป็นนโยบายที่มุ่งบรรเทาผลกระทบที่เลวร้ายที่สุดจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ ซึ่งเป็นผู้นำในการจัดตั้งระบบการจำนองสมัยใหม่ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ในกรณีของ HOLC การรักษาเสถียรภาพของระบบการให้กู้ยืมจำนองของประเทศเป็นเป้าหมายหลัก งานนี้สำเร็จโดยการซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ผิดนัด โดยให้เงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับครอบครัวที่ประสบปัญหาทางการเงิน ตัวอย่างเช่น HOLC และ Federal Housing Administration (FHA) ได้แนะนำโครงการเงินกู้ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ทำให้สามารถกู้ยืมเงินที่ตัดจำหน่ายทั้งหมดได้ในระยะเวลา 25 ปี (Crossney and Bartelt 2005) สิ่งนี้เข้ามาแทนที่ระบบส่วนตัวและระบบที่ใช้ในประเทศก่อนหน้านี้ซึ่งโดยปกติแล้วการจำนองจะทำได้เพียง 5 ถึง 10 ปีซึ่งในตอนท้ายจะมีการชำระเงิน "บอลลูน" ซึ่งครอบคลุมทั้งเงินต้น นักวิชาการบางคนแย้งว่าแผนที่และประมวลแนวทางการประเมินที่ HOLC นำเสนอนั้นสนับสนุน "redlining" เป็นรูปแบบหนึ่งในการให้กู้ยืมจำนองของรัฐบาล (Jackson 1987 Massey และ Denton 1993) คนอื่น ๆ แย้งว่าแผนที่เป็นเอกสารลับและการวิเคราะห์สินเชื่อ HOLC ส่วนบุคคลซึ่งส่วนใหญ่สร้างขึ้นในปี 2479 ก่อนที่ "แผนที่ความปลอดภัยที่อยู่อาศัย" จะเสร็จสมบูรณ์ ระบุว่าหน่วยงานให้การจำนองแก่ผู้กู้สีขาวและชนกลุ่มน้อย (Hillier 2003a , 2003b Crossney และ Bartelt 2005) จากหลักฐานนี้ ปรากฏว่า HOLC ไม่ได้ใช้แผนที่การรักษาความปลอดภัยที่อยู่อาศัยเพื่อให้มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์จำนอง อย่างไรก็ตาม ยังไม่ชัดเจนว่าจะใช้แผนที่ในระดับใดในภายหลัง โดยผู้ประเมินของ FHA Hillier (2003b) พบว่าเมื่อมีการให้กู้ยืมแบบธรรมดาในพื้นที่ "อันตราย" ที่มีรหัสสีแดงของ HOLC พวกเขามีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับผู้กู้และยังพบว่า HOLC มีการเลือกปฏิบัติเพื่อให้นายหน้าปฏิบัติตามมาตรฐานการแยกส่วนในท้องถิ่นในการขายต่อของทรัพย์สิน ได้มาจากการยึดสังหาริมทรัพย์ การวิเคราะห์ของ Greer ในปี 2014 นั้นครอบคลุมมากกว่าแผนที่ HOLC ด้วยตนเองเพื่อรวมแผนที่ความเสี่ยงในการจำนอง FHA ในภายหลังของชิคาโก โดยพบว่าแผนที่เหล่านั้นส่งผลกระทบโดยตรงต่อการตัดสินใจด้านสินเชื่อ ยกเว้นการให้สินเชื่อในภาคส่วนขนาดใหญ่ของเมือง ในขณะที่การใช้แผนที่ความปลอดภัยที่อยู่อาศัยของ HOLC ขั้นสุดท้ายเป็นเรื่องของการถกเถียง เป็นที่ชัดเจนว่าแผนที่ HOLC ได้รวบรวมความเข้าใจร่วมกันของผู้มีอำนาจตัดสินใจสินเชื่อระดับท้องถิ่นเกี่ยวกับความเสี่ยงในละแวกใกล้เคียงในเมืองของตน ดังนั้น เอกสารแผนที่ HOLC ซึ่งพื้นที่ที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ ดังนั้นจึงเป็นที่ต้องการสำหรับสินเชื่อ และพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงที่การให้กู้ยืมถูกกีดกัน แผนที่ดังกล่าวจะบันทึกโครงสร้างบริเวณใกล้เคียงของเมืองและระบุพื้นที่ที่ธนาคารอาจต้อง "ลดวงเงิน" เมื่อทำการตัดสินใจให้กู้ยืม เนื่องจากแผนที่ HOLC บันทึกการตัดสินของผู้เชี่ยวชาญร่วมสมัยเกี่ยวกับความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อในละแวกใกล้เคียง พวกเขาจึงจัดเตรียมเอกสารประกอบของการรับรู้ความเสี่ยงด้านสินเชื่อทันทีก่อนสงครามโลกครั้งที่ 2–– ซึ่งเป็นวัสดุพื้นหลัง ซึ่งช่วยให้เราเข้าใจการกำหนดค่าใหม่อย่างครอบคลุมของระบบเมืองในสหรัฐฯ ด้วยการระเบิดในเขตชานเมือง ของยุคหลังสงครามโลกครั้งที่สอง

การศึกษานี้ใช้การให้คะแนนระดับพื้นที่ใกล้เคียงจากแผนที่ HOLC เพื่อประเมินทั้งสถานะทางเศรษฐกิจและสัดส่วนของชนกลุ่มน้อยที่อาศัยอยู่ในพื้นที่เหล่านั้นในปัจจุบัน ภาพที่แปลงเป็นดิจิทัลของแผนที่ความปลอดภัยที่อยู่อาศัย HOLC สำหรับ 115 เมืองถูกนำมาเปรียบเทียบกับการแสดงสำมะโนประชากรของรายได้ LMI และ MUI ในปัจจุบันในพื้นที่เหล่านั้นโดยใช้สำมะโน Decennial Census 2010 และ 2016 Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) ข้อมูลที่ได้จากการสำรวจสำมะโน ข้อมูลนี้ถูกเปรียบเทียบแล้ววิเคราะห์ทางสถิติในระดับชาติ ภูมิภาค และเมือง คำถามของการวิเคราะห์นี้เกี่ยวข้องกับการคงอยู่ของความไม่เท่าเทียมกันในเมืองต่างๆ ซึ่งโครงสร้างที่บันทึกไว้ในแผนที่ HOLC ได้เปลี่ยนแปลงความแตกต่างในระดับภูมิภาคที่น้อยที่สุดระหว่างเมืองต่างๆ และความสัมพันธ์ของการเปลี่ยนแปลงพื้นที่ใกล้เคียงและการแบ่งพื้นที่เมื่อเร็วๆ นี้ โดยเฉพาะคำถามคือ:

  1. สัดส่วนใดของพื้นที่บนแผนที่ HOLC ซึ่งจัดอยู่ในประเภท "อันตราย" ("D" หรือสีแดง) น้อยที่สุดที่ LMI และชุมชนชนกลุ่มน้อยส่วนใหญ่ใช้อยู่ในแต่ละเมืองในปัจจุบัน สัดส่วนใดที่จำแนกด้วยเกรดที่ดีที่สุดคือ "ดีที่สุด" ("A" หรือสีเขียว) ที่ไม่ใช่สีขาวและ MUI ที่ไม่ใช่ฮิสแปนิก
  2. มีความแตกต่างในระดับภูมิภาคในการเปลี่ยนแปลงระดับเมืองหรือไม่?
  3. เมืองที่มีความคงอยู่มากขึ้นของโครงสร้างที่ไม่เท่าเทียมกัน (พื้นที่ที่ให้คะแนน HOLC “อันตราย” หรือ “D” ที่เป็นชนกลุ่มน้อยและ/หรือ LMI มากกว่า) มีความสัมพันธ์กับตัวชี้วัดปัจจุบันของความไม่เท่าเทียมกันทางเศรษฐกิจและการแยกจากกันหรือไม่?
  4. มีความเชื่อมโยงระหว่างการแบ่งพื้นที่ในระดับที่สูงขึ้นกับการเปลี่ยนแปลงของพื้นที่ที่มีการจัดระดับ "อันตราย" หรือ "D" ของ HOLC เป็น MUI ที่มีรายได้สูงขึ้นและพื้นที่สีขาวส่วนใหญ่ที่ไม่ใช่ชาวสเปนหรือไม่?

คำถามเหล่านี้เข้าถึงได้จากการวิเคราะห์เชิงพื้นที่ของที่เก็บถาวรแผนที่ HOLC และระดับที่การให้คะแนนแบบเก่าสอดคล้องกับสถานะทางเศรษฐกิจและเชื้อชาติ/ชาติพันธุ์ในละแวกใกล้เคียงในปัจจุบัน จากนั้นนำไปเปรียบเทียบกับตัวชี้วัดระดับเมืองโดยรวมเกี่ยวกับการแบ่งแยกและความไม่เท่าเทียมกันทางเศรษฐกิจ


ที่จะค้นหาแผนที่ "Redlining" ทางประวัติศาสตร์ของเมืองของคุณ

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ บริษัทสินเชื่อเจ้าของบ้าน ซึ่งเป็นหน่วยงานข้อตกลงใหม่ ได้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยให้กับเจ้าของบ้านที่ดิ้นรนกว่าล้านราย ในส่วนหนึ่งของงานนี้ หน่วยงานได้ส่งผู้ประเมินที่ให้คะแนนพื้นที่ใกล้เคียงโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายประการ ได้แก่ สต็อกบ้าน อัตราการขายและค่าเช่า คุณลักษณะทางกายภาพของภูมิประเทศ และ "ภัยคุกคามจากการแทรกซึมของประชากรที่เกิดในต่างประเทศ นิโกร หรือระดับต่ำกว่า ”

ในพลังของ Ta-Nhesi Coates แอตแลนติก เรื่องราวครอบคลุมเรื่อง “The Case for Reparations” แนวทางปฏิบัติในศตวรรษที่ 20 ในการ redlining หรือการปฏิเสธสินเชื่อบ้านแบบเลือกสรรโดยพิจารณาจากความพึงปรารถนาที่ประเมินไว้ของละแวกใกล้เคียง เป็นหัวใจสำคัญของข้อโต้แย้งของเขา แผนที่ "ความปลอดภัย" ของ HOLC ในยุคเศรษฐกิจตกต่ำ ซึ่งจัดหมวดหมู่ย่านจาก "ดีที่สุด" ถึง "อันตราย" เป็นเอกสารภาพที่โดดเด่นที่สุดบางส่วนเกี่ยวกับประวัติศาสตร์อันยาวนานของการเลือกปฏิบัติด้านที่อยู่อาศัยตามเชื้อชาติ

สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่านักวิชาการบางคน โดยเฉพาะด้านการออกแบบของมหาวิทยาลัยเพนซิลเวเนียและศาสตราจารย์ด้านการศึกษาในเมืองอย่าง Amy Hillier ได้โต้แย้ง [PDF] ว่าแผนที่ HOLC ไม่จำเป็นต้องใช้เพื่อกำหนดเส้นใหม่ Hillier ผู้ดูการใช้ข้อมูล HOLC ในฟิลาเดลเฟีย เขียนว่าการปฏิบัติดังกล่าวแพร่หลายทั้งก่อนและหลังที่หน่วยงาน New Deal ส่งผู้ประเมินออกไป และการใช้แผนที่ HOLC ในการตัดสินใจจริงนั้นไม่จำเป็นต้องมีความชัดเจน (“สำหรับ Hillier แผนที่ HOLC สะท้อน ค่อนข้างมากกว่า ซึ่งก่อให้เกิด แนวปฏิบัติในการปิดบัง” นักประวัติศาสตร์โรเบิร์ต เค. เนลสัน—เน้นที่เหมือง)

Brian Lehrer Show ของ WNYC ได้โพสต์บล็อกที่ลิงก์ไปยังที่เก็บถาวรของแผนที่ HOLC ที่โฮสต์โดย Urban Oasis ซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ดำเนินการโดย LaDale Winling นักประวัติศาสตร์ของ Virginia Tech (นั่นคือที่ที่ฉันพบแผนที่ปี 1934 ของบ้านเก่าของฉันที่ออสติน รัฐเท็กซัส) ในที่สุด Winling และทีมนักวิจัยคนอื่นๆ วางแผนที่จะสร้างฐานข้อมูลของแผนที่เหล่านี้หลายร้อยแห่ง

ขณะนี้ (บ่ายวันศุกร์) ลิงก์บางส่วนของเว็บไซต์ใช้งานไม่ได้ อาจเป็นเพราะการเข้าชมที่ส่งผ่าน WNYC สิ่งนี้ทำให้ฉันสงสัยว่าคนอื่น ๆ บนเว็บสามารถเห็นแผนที่เรดไลน์ได้ที่ไหน ต่อไปนี้คือตัวเลือกบางส่วน ซึ่งบางตัวเลือกสามารถปรับปรุงการรับชมด้วยอินเทอร์เฟซที่ค้นหาได้

- หอจดหมายเหตุแห่งชาติได้แปลงแผนที่ HOLC บางส่วนเป็นดิจิทัลตั้งแต่กลางทศวรรษ 1930—สำหรับเมืองเบอร์มิงแฮม รัฐอลา ไมอามี ริชมอนด์ รัฐเวอร์จิเนีย นิวออร์ลีนส์ แอตแลนตา และพรอวิเดนซ์—และมีให้ที่นี่

- โครงการ Redlining Richmond ของมหาวิทยาลัยริชมอนด์มีแผนที่เชิงโต้ตอบของข้อมูล HOLC ของเมืองที่ให้คุณเปรียบเทียบการให้คะแนนของละแวกใกล้เคียงกับข้อมูลเกี่ยวกับอัตราความยากจนในเมืองในปี 2000

- สัปดาห์ที่แล้ว แอตแลนติกAlexis Madrigal ของ Alexis เขียนเกี่ยวกับ T-RACES ซึ่งเป็นโครงการดิจิทัลที่นำเสนอแผนที่ HOLC ทางประวัติศาสตร์ของแคลิฟอร์เนีย Madrigal รวมแผนที่ T-RACES ที่กำหนดค่าใหม่ ซึ่งปรับแต่งโดย Josh Begley ศิลปินข้อมูลในโพสต์ของเขา

-ห้องสมุดของ UConn ได้แปลงรายงาน HOLC ปี 1937 ของ Hartford, Conn. ให้เป็นดิจิทัล และนำเสนอเป็นภาพซ้อนทับของ GoogleMap ร่วมกับโครงการขนาดใหญ่กว่าเกี่ยวกับภูมิศาสตร์สังคมทางประวัติศาสตร์ของ Hartford

-Amy Hillier และมหาวิทยาลัยเพนซิลเวเนียได้แปลงแผนที่ HOLC ของฟิลาเดลเฟียจากปี 1936 และ 1937 แบบดิจิทัล รวมถึงแผนที่ "ความเข้มข้นทางเชื้อชาติ" ที่ไม่ใช่ HOLC ก่อนหน้านี้ในเมืองที่สร้างขึ้นโดยตัวแทนเอกชนในปี 1934

-มหาวิทยาลัยแห่งรัฐโอไฮโอได้แปลงแผนที่ HOLC แบบดิจิทัลสำหรับสิบสี่เมืองในโอไฮโอ พร้อมด้วย "คำอธิบายพื้นที่" เพิ่มเติมของ HOLC สำหรับสถานที่ส่วนใหญ่เหล่านั้น

- โครงการที่จัดโดยห้องสมุดมหาวิทยาลัยนอร์ธแคโรไลนา ดิวิดิ้ง เดอรัม ใช้ข้อมูล HOLC เพื่อสร้างแผนที่ HOLC HOLC ปี 1937 ของนอร์ธแคโรไลนาแบบอินเทอร์แอคทีฟ

- ขอบคุณ Mitch Fraas สำหรับการเพิ่มนี้: Southern Redlining Collection ซึ่งดำเนินการโดยกลุ่มเดียวกันที่ผลิต T-RACES มีข้อมูล HOLC สำหรับ Asheville รัฐนอร์ทแคโรไลนา พร้อมกับข้อมูลการต่ออายุเมืองในภายหลัง

- ขอบคุณ Mont Brownlee สำหรับการเพิ่มนี้: ห้องสมุด Johns Hopkins ได้สร้าง TIF ความละเอียดสูงขนาดใหญ่มากของแผนที่ 1937 HOLC ของบัลติมอร์ที่มีอยู่ในเว็บไซต์

- ขอบคุณ Vanessa Massaro สำหรับการเพิ่มนี้: โครงการ Mapping Decline: St. Louis และ American City ใช้แผนที่ HOLC และอื่น ๆ

- ขอบคุณ Johnny Finn สำหรับการเพิ่มนี้: โครงการ Redlining ในเวอร์จิเนียซึ่งใช้แผนที่ HOLC ของ Norfolk, Richmond และ Roanoke

รู้จักแผนที่ HOLC ที่อื่นบนเว็บหรือไม่? โปรด แจ้งให้เราทราบ และฉันยินดีที่จะเพิ่มลงในบทสรุปนี้


แผนที่ออกใหม่แสดงให้เห็นว่าการแบ่งแยกที่อยู่อาศัยเกิดขึ้นได้อย่างไร

เอกสารออนไลน์ชุดใหม่แสดงให้เห็นถึงความคลั่งไคล้ในอดีตในการธนาคารและอสังหาริมทรัพย์

แผนที่ในโพสต์นี้เป็นส่วนหนึ่งของประวัติศาสตร์ที่น่าสยดสยอง พวกเขาถูกสร้างขึ้นโดยโครงการของรัฐบาลในช่วงทศวรรษที่ 1930 และมีบทบาทในการรักษาชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันและชนกลุ่มน้อยอื่น ๆ จากการเป็นเจ้าของทรัพย์สินในเมืองต่างๆ ของอเมริกา ดังนั้นจึงทิ้งร่องรอยที่ลบไม่ออกเกี่ยวกับประวัติศาสตร์ด้านเชื้อชาติและเศรษฐกิจของสหรัฐอเมริกา

นับเป็นครั้งแรกที่มีแผนที่และเอกสารเหล่านี้หลายร้อยรายการพร้อมให้ใช้งานออนไลน์ในที่เดียว

คอลเล็กชันนี้เรียกว่า Mapping Inequality รวมถึงแผนที่และบันทึกจาก Home Owners' Loan Corporation ซึ่งเป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่จัดตั้งขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เพื่อหนุนตลาดที่อยู่อาศัย

HOLC ได้รับมอบหมายให้ค้นหาความเสี่ยงในการลงทุนในเมืองต่างๆ เพื่อให้ธนาคารสามารถกำหนดได้ว่าจะให้สินเชื่อที่ไหน ในการทำเช่นนี้ องค์กรมักจะพึ่งพาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และผู้ให้กู้อสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่น ซึ่งในหลายกรณี ตัดสินละแวกใกล้เคียงโดยพิจารณาจากเชื้อชาติและเศรษฐกิจและสังคมของพวกเขาเป็นหลัก ละแวกใกล้เคียงที่ร่ำรวยน้อยกว่าและผู้ที่มีชนกลุ่มน้อยที่สำคัญและประชากรที่เกิดในต่างประเทศได้รับการจัดอันดับที่ต่ำกว่าและถูกทาสีแดงบนแผนที่ ซึ่งเป็นวิธีปฏิบัติที่เรียกว่า "redlining"

การให้คะแนนที่ต่ำจาก HOLC ทำให้ยากสำหรับชนกลุ่มน้อยและคนผิวขาวที่ยากจนจำนวนมากในการกู้ยืมเพื่อซื้อบ้าน ซึ่งเป็นมรดกแห่งการเลือกปฏิบัติที่ยังคงรู้สึกได้จนถึงทุกวันนี้ (แม้ว่าจะมีการถกเถียงกันในหมู่นักประวัติศาสตร์ว่า HOLC และแผนที่ที่ผลิตขึ้นจริง ๆ แล้วทำให้เกิดการเลือกปฏิบัติด้านที่อยู่อาศัยหรือเพียงสะท้อนให้เห็นถึงการเลือกปฏิบัติที่เกิดขึ้นแล้ว)

Nathan Connolly นักประวัติศาสตร์เมืองที่มหาวิทยาลัย Johns Hopkins และหนึ่งในผู้นำของความพยายามที่จะแปลงเอกสาร HOLC ให้เป็นดิจิทัลและนำไปออนไลน์ แต่การกระทำของพื้นที่ redlining หมายความว่าเจ้าของบ้านที่ประสบปัญหาในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ “มันกลายเป็นคำทำนายที่เติมเต็มตนเอง”

“การตัดสินใจเรื่องที่อยู่อาศัยเหล่านี้มีผลต่อเนื่องยาวนานหลายทศวรรษ” คอนนอลลี่กล่าวเสริม “ความเหลื่อมล้ำทางความมั่งคั่งส่วนใหญ่ที่มีอยู่ในอเมริกานั้นเกิดจากความไม่เท่าเทียมกันในตลาดอสังหาริมทรัพย์และความสามารถในการสร้างความเสมอภาคและส่งต่อจากรุ่นสู่รุ่น”

เอกสารบางฉบับระบุถึงการเลือกปฏิบัติทางเชื้อชาติอย่างชัดเจน ในไมอามี่ ผู้ประเมินในพื้นที่ที่ทำงานให้กับ HOLC ได้อธิบายถึงอิทธิพลที่ส่งผลเสียต่อย่านหนึ่งๆ ว่า: “ใกล้กับที่ทิ้งขยะและบริเวณที่เป็นนิโกร” ในพื้นที่ใกล้ตัวเมืองพอร์ตแลนด์ รัฐออริกอน ข้อเสียคือ “การแทรกซึมขององค์ประกอบทางเชื้อชาติที่ถูกโค่นล้ม”

แผนที่ปี 1937 ด้านล่างแสดงพื้นที่ขนาดใหญ่ที่มีเส้นสีแดงใจกลางเมืองวิชิตา รัฐแคนซัส The notes that accompanied the map (there’s an excerpt at the bottom of this post) reveal some of the reasons. Area D-2, near the center of the map, contains “the heavy Negro population of Wichita,” according to the notes. The assessors described the area’s desirability as “as low as it can be” and predicted that the only reason the population there would increase would be “through lack of birth control among negroes and poor whites.”

The local real estate agents who did the assessments reinforced the racial biases of their time, Connolly says. “The assumption was that any discernable black presence would be undesirable to ‘mainstream buyers,’ which is another way of saying white buyers.” The real estate agents also had significant conflicts of interest: The ratings they issued had a big influence on the value of the properties they were buying and selling.

As a result of redlining, many African Americans had to rent housing, often at exorbitant rates, from landlords who knew they had no choice. And people in white neighborhoods often tried to protect their property values by adding so-called restrictive covenants to real estate contracts. “These are agreements that say, ‘OK, we’ll sell you this house on the condition that you’re never going to build a barn on the property, you’re never going to build a liquor store, and you’re never going to sell it to black people,’” Connolly says.

The HOLC maps and notes have always been open to the public at the National Archives in College Park, Maryland, and some have been put online previously, but this is the first time so many of them have been available to anyone with a computer. Richard Marciano at the University of Maryland, Rob Nelson of the University of Richmond, and LaDale Winling of Virginia Tech spearheaded the project along with Connolly.

On the Mapping Inequality website you can easily find maps of many major cities and click on the neighborhoods defined by HOLC to pull up the corresponding notes (though not all of them have been uploaded yet). There’s also a slider that changes the transparency of the HOLC maps so you can see the modern street grid underneath. Connolly and his colleagues hope the collection will be a valuable resource for historians—professionals and amateurs alike—as well as for ordinary people curious about the history of where they live, or where they came from.


Redlining Show Notes

Jackson, Kenneth, Crabgrass Frontier: The Suburbanization of the United States, New York: Oxford University Press, 1985.

Lipsitz, George, The Possessive Investment in Whiteness: How White People Profit From Identity Politics, Philadelphia: Temple University Press, 2006.

Robinson, Gabrielle, Better Homes of South Bend: An American Story of Courage, Charleson: The History Press, 2015.

Tindall, George and David Shi, America: A Narrative History, New York: W.W. Norton and Company, 2013.

Underwriting Manual: Underwriting and Valuation Procedure Under Title II of the National Housing Act, Washington D.C.: Federal Housing Administration, 1936 accessed Hathai Trust: https://babel.hathitrust.org/cgi/pt?id=mdp.39015018409246&view=1up&seq=5

“Thousands Ask U.S. Home Loans on First Day,” Chicago Tribune, August 2, 1933, p.9.

Mitchell, Bruce and Juan Franco, HOLC “Redlining” Maps: The Persistent Structure of Segregation and Economic Inequality, National Community Reinvestment Coalition, 2018, Accessed: https://ncrc.org/wp-content/uploads/dlm_uploads/2018/02/NCRC-Research-HOLC-10.pdf.

Racial Restrictive Covenants: Neighborhood by Neighborhood Restrictions Across King County, “The Seattle Civil Rights & Labor History Project:” https://depts.washington.edu/civilr/covenants.htm

“T-RACES: a Testbed for the Redlining Archives of California’s Exclusionary Spaces”
R. Marciano, D. Goldberg, C. Hou: http://salt.umd.edu/T-RACES/

The Indiana Historical Bureau. “Better Homes of South Bend” Historical marker file.


From the New Deal, a Way Out of a Mess

THE question of the day seems to be this: Are we in, or heading for, a recession? But so much attention is focused on that question that we may be losing sight of an even greater danger: the possibility that powerful headwinds may prevent a strong recovery from any slowdown.

Most of the potential headwinds stem from the housing slump and related financial crises that began — but, unfortunately, did not end — with the subprime mortgage debacle. Wounded financial markets are supposed to cure themselves: asset prices fall, bargain hunters rush in and markets return to normal. But so far, that doesn’t seem to be happening much. Instead, house prices keep dropping, the mortgage-foreclosure problem grows and new strains in the financial system keep popping up like a not-very-funny version of Whack-a-Mole.

While the problems are multifaceted, I have several reasons for focusing on just one aspect of the mess: the potential tsunami of home foreclosures. First, it strikes home, literally. Foreclosures throw families — some of whom were victims of deception — into the streets. They erode home values, damage neighborhoods and reduce the values of other properties, thereby intensifying the decline in housing prices that underlies many of our current problems. And they might even cut into consumer spending, which would really throw us into recession.

A second reason is that reducing the wave of foreclosures would mitigate the closely related financial crises in home mortgages and the alphabet soup of financial creations based on them (M.B.S., S.I.V.’s, C.D.O.’s, etc.). If those markets perked up, other beleaguered credit markets probably would, too.

A third reason for focusing on foreclosures is that we’ve seen this film before. During the Depression, President Franklin D. Roosevelt and Congress dealt with huge impending foreclosures by creating the Home Owners’ Loan Corporation. Now, a small but growing group of academics and public figures, including Senator Christopher J. Dodd, Democrat of Connecticut, is calling for the federal government to bring back something like the HOLC. Count me in.

The HOLC was established in June 1933 to help distressed families avert foreclosures by replacing mortgages that were in or near default with new ones that homeowners could afford. It did so by buying old mortgages from banks — most of which were delighted to trade them in for safe government bonds — and then issuing new loans to homeowners. The HOLC financed itself by borrowing from capital markets and the Treasury.

The scale of the operation was impressive. Within two years, the HOLC received about 1.9 million applications from distressed homeowners and granted just over a million new mortgages. (Adjusting only for population growth, the corresponding mortgage figure today would be almost 2.5 million.) Nearly one of every five mortgages in America became owned by the HOLC. Its total lending over its lifetime amounted to $3.5 billion — a colossal sum equal to 5 percent of a year’s gross domestic product at the time. (The corresponding figure today would be about $750 billion.)

As a public corporation chartered for a public purpose, the HOLC was a patient and even lenient lender. It tried to keep delinquent borrowers on track with debt counseling, budgeting help and even family meetings. But times were tough in the 1930s, and nearly 20 percent of the HOLC’s borrowers defaulted anyway. So the corporation eventually acquired ownership of about 200,000 houses, nearly all of which were sold by 1944. The HOLC closed its books in 1951, or 15 years after its last 1936 mortgage was paid off, with a small profit. It was a heavy lift, but the incredible HOLC lifted it.


Miscellaneous Posts

To the best of my ability I have redrawn the polygons from the 1937 Baltimore City Residential Security Map. This map was created in ESRI ArcGIS and may be used by anyone. I have added 4 layers also in ESRI ArcGIS, one each for each color: Red, Yellow, Green and Blue for anyone that is interested in studying the red lines or redlining in Baltimore. I also have individual layer files in kmz or shape file formats, if you need them you can email me a request at chamgreen102 at gmail.com . To use the map below one may need to set up a free account with ESRI and click here.

To learn more about these polygons and what they represent one may visit Antero Pietila's site for a short synopsis.. The original 1937 Baltimore Residential Security may be downloaded from the Sheridan library at this link.

The legend for the 1937 map of which I created these polygons is below.

Here is an image of the original map.

The Explanation of the map provided by the Homeowners Loan Corporation, Division of Research and Statistics, is as follows:

Home Owner's Loan Corporation used the George Cram 1935 " Street Map of Baltimore Area" as a base map to overprint the Residential Security Information. At the time of publication, the following information was prepared by the staff of the Home Owners’ Loan Corporation as an explanation for this map: “Prepared by: Division of Research & Statistics With cooperation of the Appraisal Department May 29, 1937. EXPLANATION Baltimore, Maryland The purpose of the Residential Security Map is to graphically reflect the trend of desirability in neighborhoods from a residential view-pint. Four classifications are used as indicated by the legend, namely: First, Second, Third and Fourth grades. The codes letters and colors are A, B, C, and D, and Green, Blue, Yellow and Red respectively. In establishing the grade of an area, such factors as these are considered: intensity of the sale and rental demand percentage of home ownership age and type of building economic stability of the area social status of the population sufficiency of public utilities, accessibility of schools, churches, and business centers transportation methods topography of the area and the restrictions set up to protect the neighborhoods. The price level of homes is not the guiding factor. The First grade of A areas are “hot spots” they are not fully built up. In nearly all instances they are the new well planned sections of the city, and almost synonymous with the area where good mortgage lenders with available funds are willing to make their maximum loans to be amortized over 10-15 year period – perhaps up to 75-80% of the appraisal. They are homogeneous in demand as residential locations in “good times” or “bad” hence on the upgrade. The Second grade or B areas, as a rule, are completely developed. They are like a 1935 automobile – still good, but not what the people are buying today who can afford a new one. They are neighborhoods where good mortgage lenders will have a tendency to hold loan commitments 10-15% under the limit. The Third grade or C areas are characterized by age, obsolescence, and change of style expiring restrictions or lack of them infiltration of a lower grade population the presence of influences with increase sales resistance such as inadequate transportation, insufficient utilities, perhaps heavy tax burdens, poor maintenance of homes etc. “Jerry” built area are included, as well as neighborhoods lacking homogeneity. Generally, these have reached the transition period. Good mortgage lenders are more conservative in the Third grade or C areas and hold loan commitments under the lending ration for the A and B areas. The fourth grade or D area represent those neighborhoods in which the things that are now taking place in the C neighborhoods, have already happened. They are characterized by detrimental influences in a pronounced degree, undesirable population of an infiltration of it. Low percentage of home ownership, very poor maintenance and often vandalism prevail. Unstable incomes of the people and difficult collections are usually prevalent. The areas are broader than the co-called slum districts. Some mortgage lenders may refuse to make loans in these neighborhoods and others will lend only on a conservative basis. These maps and description have been carefully checked with competent local real estate brokers and mortgage lenders, and we believe they represent a fair and composite opinion of the best qualified local people. In using them we do not mean to imply that good mortgages do not exist or cannot be made in the Third and Fourth grade areas, but we do think they should be made as serviced on a different basis than in the First and Second grade areas. The following local persons collaborated with the field agent in the preparation of this map and the area descriptions: Mr. J.J. Requardt, Real Estate Broker, Robert M. Morfort, Real Estate Broker, Mr. Harry B. Wolfe, Real Estate Broker, Mr. A.D. Clemens, Real Estate Broker, Mr. Joseph M. Hisley, Real Estate Broker, Smith Real Estate Company, Real Estate Broker, Mr. George P. Klein, Real Estate Broker, Mr. Lemmon, Chief Evaluator – F.H.A, Mr. Ivan McDougal, Professor Economics and Sociology – Goucher College, Piper and Hill, Real Estate Brokers, Mr. H.W. Irr, Secretary, Pennsylvania Avenue F.S.L.A., Mr. F.W. Brochman, Cashier, West Baltimore Building Association, Dr. Conrad, Home Owners’ Loan Corporation – Towson, Mr. Francis L/ Smoot, State Appraiser, HOLC, Mr. L. Krover, Assistant State Appraiser, HOLC, and Mr. Wm. Martein, R.E. Operator, Baltimore. NOTE: A street index will be found on back of map. The area descriptions were arranged alphabetically according to the code letter and numerically.”

Blogger's comment: The blog owner never appreciated all the hoops she had to jump through because in 1989 when she attempted to purchase her home in a neighborhood that was still red-lined by commercial banks and thus she could not get a traditional mortgage. The blog author still remembers clear-as-day when her own bank manager at Maryland National Bank strongly suggested she "instead buy a house in Glen Burnie". ยัค!


The History of Black Homeownership: An Introduction

The history of Black homeownership is an enduring legacy of inequality. Join Homes.com as we explore this history, and how it still shapes our cities.

The history of Black homeownership is a blended story of hard-fought gains and unfair losses, the legacies of which still persist today. We invite you to join us as we begin a series that highlights the events that have shaped Black homeownership as we know it today, and share helpful resources for those who may still face discrimination.

A Brief Historical Context

After the Civil War, former slaves found themselves “free,” but only in the sense that they were no longer bound to lives of servitude. They still could not vote, hold property, access education, or conduct business affairs. Then, the 13th and 14th amendments lawfully recognized Black persons born in America as citizens, granting the rights, privileges and protections that came with it.

However, in 1883, the Supreme Court ruled that the 14th amendment didn’t give Congress authority to outlaw private affairs (such as selling one’s home) even if they were racially discriminatory. Ultimately, this opened the door for Jim Crow laws, violence toward Black families, and rampant housing discrimination that lasted for almost another century afterward. Legal loopholes meant that racial discrimination could still exist if disguised as economic policy. The history of Black homeownership shows just how pervasive these policies were in perpetuating segregation and racial bias.

Economic Discrimination: A Three-Pronged Approach

While the roots of systemic racism were planted well before the 20th century, it was New Deal programs created in the 1930s that solidified and spread those roots across the nation. There were three main factors in discrimination through economics during this time:

In 1934, the Federal Housing Administration (FHA) was created to help make homeownership more attainable to the average citizen. Private mortgages could now be backed by the government, allowing lenders to offer more mortgages. However, approval for these mortgages depended greatly on where homes were located.

In 1935, The Home Owners’ Loan Corporation (HOLC) graded neighborhoods in over 200 cities from one to four, with four representing the riskiest neighborhoods for mortgage lenders. Areas with Black residents were consistently rated as fours, regardless of how wealthy or educated they may have been. (These areas were indicated in red on risk assessment maps, hence, the term “redlining.”) The FHA steered almost entirely clear of backing loans for homes within these areas, leaving access to homeownership almost exclusively a white enterprise.

During this time, the use of restrictive covenants was widespread in growing communities across the country. These were private, mutual agreements between property owners with each other, and also with their neighborhood associations, promising not to sell their homes to Black buyers.

The Impact of Economic Discrimination

All of these concurrent practices created a trifecta of discrimination against Black families first, with the automatic poor neighborhood grading that was given regardless of incomes second, with the FHA’s reticence to back mortgages within those poorly graded areas and thirdly, ensuring that if prospective Black buyers made it through those first two hurdles, there were still mechanisms in place to keep them out of white-established neighborhoods.

We’ll continue to explore the deeper details of how these practices have shaped neighborhoods as we know them today, but to get started, read this article about how they have affected appraisals and home values.

The Fair Housing Act of 1968

The history of Black homeownership finally gained momentum just half a century ago. In the wake of civil rights leader Martin Luther King, Jr.’s assassination, housing discrimination based on such factors as race, religion, and more, were deemed unconstitutional with the passage of the Fair Housing Act in 1968 . This opened a much wider door for Black families to enter rentership or homeownership, and thus providing the stability for accumulating wealth that had been denied for countless generations.

Where are We Now?

A recent Homes.com survey found that 15% of US consumers have experienced some form of housing discrimination. Of those who disclosed their racial identities, 56% of Black or African American respondents expressed that they have faced housing bias, followed by biracial or multiracial respondents (45%), those of Latino or Hispanic heritage (45%), American Indians or Alaskan Natives (31%) and non-Hispanic whites (12%).

Additionally, 60% indicated that they don’t know how to report Fair Housing law violations or concerns. Almost a third (30%) stated they are unfamiliar with many of the federal housing programs we asked about, including Federal Housing Administration loans and Section 8 housing vouchers. A concerning number considering over half of those respondents reported having annual household incomes of less than $100,000 a year, suggesting a lack of information — or access to that information — for those who need it most.

Homes.com is hard at work assembling more resources and insights to help consumers navigate housing discrimination issues. Check back soon for our latest articles!

Homes.com is a Resource for Fair Housing

To combat the residue of racism and champion fair housing for all, Homes.com has created a Fair Housing webpage, dedicated to providing the latest news in fair housing, guidance on how to submit fair housing concerns, information on existing programs to assist renters and buyers, and more.

Find Homes.com’s Fair Housing page HERE , and make sure to bookmark it, as it is an ongoing project with resources added regularly.

We’ll also continue taking a deeper dive into the historical nuances and landmark events that have shaped the history of Black homeownership as we know it today. We invite you to join us on this special journey, and look forward to sharing it with you.